很久沒有聊理財了,今天來聊聊理財很重要的「執行面」,要聊的東西列舉如下:1. 活存優惠、2. 記帳方法、3. 信用卡刷卡優惠、4. 對發票。相較於「執行面」,「策略面」更偏向是理財的思維、依個人規劃來設定財務與管理金流等等。
先講結論,學長想要表達的是這些執行面的方法,要鑽下去會很花時間,不建議「花太多腦力」在上面,因為鑽研再深也不會省下太多的錢,反而浪費大量的時間與精力,所以一切以「簡單」、「自動化」為目標。而時間跟精力其實比錢更寶貴,應該用來自我提升,能力提升之後賺的錢會多很多很多。
1. 活存優惠
以活存來說,某家銀行多0.X%的利率對你的生活不會有任何改變,因為高利活存都有存款上限,例如50萬、100萬,在有限額的情況下,年利率0.6%與1%真的是差的很有限。
所以為了這一點利率多開一家銀行的活存,還得臨櫃升級帳戶, 時間成本相當不划算。
2. 記帳
學長很不建議把記帳搞的超級複雜,每一筆都要記得清清楚楚是浪費時間。
會計裡面有一個「重大性原則」,大意就是就是一定金額以下不用太在意的意思,記帳也應如此。下載一個APP,把你生活常花費的分為幾個大分類,不用太細節,舉例來說:
日常飲食
聚餐
票券
生活雜貨
食材
學習
3C
如果是去全聯,不管買什麼用品,就全部計入食材/生活雜貨,甚至你可以創一個類別叫全聯,雖然不盡精確,但記帳是為了看你在 哪個分類花了多少、 總共花了多少錢,這個方法已經足夠達成此目的,且這樣你才會有動力記帳,弄得太複雜保證一個月內就會放棄了。
3. 信用卡
信用卡優惠堪稱最複雜,學長就持有超過10張卡以上,每一張卡的各種消費限制都非常多,且多數有限額限通路、每半年或每一年會變化一次,還得每次消費都想一下要刷哪張,如果要全部搞懂將會超級累。
雖然複雜,但學長建議多少了解一點,善用的話能幫你省下很多錢,還能 累積良好信用,未來跟銀行借錢利率就會比較低,利大於弊。
我是以「 消費大分類 」來辦卡,會比較簡單易懂,建議至少下面列的前兩點各辦一張,然後全部用自動扣繳,才不會忘記。
以下學長列出大概的消費大類,並寫上自己的常用卡,但我不保證這些卡優惠適用到何時,因為我不打算花腦力在上面,我會全力放在投資研究上,帶給各位更好的知識,如果想要跟著辦請自行上官網研究消費限制喔,有過期的也請不吝提醒我。
(1) 行動支付主力卡
大多數場合都能使用行動支付,行動支付包含LINE PAY、APPLE PAY、SAMSUNG PAY、街口支付等等,辦這類別的卡回饋高,CP值很高。
學長是用永豐幣倍卡,超匯等級有6%回饋。
(2) 網購主力卡
網購不時有優惠券,可以一起用,Combo下去會省超多。像 蝦皮購物 (Shopee) 8/25 就有 商城85折券,或是大節日都有大折扣,要把握這種機會。
我都用台新GOGO卡買蝦皮(週六消費5.2%,滿5000以上6%),其餘小網站用玉山Ubear卡。
(3) 實體消費主力卡(無腦適用卡)
通常實體刷卡也都能用行動支付,如果不能用,這個類別就辦一張 無腦刷都有優惠的卡,我的無腦卡是玉山Only卡(我是五級,所以很划算),如果不是五級要另外找一張。
(4) 餐廳主力卡
餐廳我沒特別研究,可能會稍微複雜一點,因為學長很少吃餐廳,所以會用行動支付Cover過去,只是因為有限額,就得有不同的主力卡來支援此類別。
也可以趁節日特價時買 LINE 購物 餐券,會有特別%回饋,兩張餐券買下來也會省個幾百。
(5) 百貨公司主力卡
這學長也沒研究,我沒在買百貨公司。
4. 發票載具
下載一個APP,例如 發票存摺,放入手機桌面快捷鍵,最大化降低每次的使用負擔,好處是自動對帳,省下不少功夫,有對到獎也是一種小確幸。
結論:如果你能看到這裡,那你的學習意願已經超越8成的人,因為許多人講到理財就暈了。理財跟投資一樣,一開始都需要心力學習,但我們更應該盡量把它 自動化,所以學習重點是 解放腦力,因為每一個人每天可以運用的思考能力是有限的,應把精力拿來自我提升。省錢固然重要,但提升能力之後的開源才會讓你賺大筆的。