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四十歲「金錢的後悔」:該買房還是租房

「買房或租房」是財經雜誌頻頻拿出來討論的「終極選擇題」。根據Recruit住宅公司的調查,二○一七年購買首都生活圈新建公寓大樓者的平均年齡落在三十八‧六歲。從這份資料可以推斷,許多人過了四十仍未決定到底要「買房還是租房」。

說穿了,這場論戰沒有正確的答案。時代背景、每個人的人生規畫、價值觀都會引導他們找出各自的最佳解答。但我們或許可以借鏡那些因為決定買房或維持租房,最後「後悔不已的人」。這裡跟各位分享我聽過的事例。

首先是「後悔自己沒買房子的人」。

從事航空業的U先生婚後十五年,一直住在月租十六~十八萬日圓的國營住宅。

夫妻倆皆有工作,所以可動所得還算充裕,也有能力選擇買房。然而當時房價持續下跌,他們盤算「未來可能出現更好的條件」,於是推遲了買房計畫。

結果住在公宅的時間遠超出原先預期,他們支付的房租總計超過三千萬日圓。這個金額都足以讓他們買下一間中古房屋了。

U先生因而後悔:「要是我能早一點下定決心就好了。」

另一方面,在即將突破四十大關之際買了公寓的W先生則是「後悔買房派」。他為了壓低每個月房貸,選擇分期付款二十五年,前十年固定利率,領取獎金的月分還多還一筆,且採本息均攤方式償還。

不過他卻失算了。他沒想到每個月的管理費、公共修繕費竟然這麼高。很多人買公寓時只看房價,很容易忽略其他連帶的費用。

而十年之後,固定利率轉為機動利率。所幸利率是減少而不是增加,不過W先生一看過去十年繳還的房貸歷史,錯愕萬分。

房貸的「本金」根本沒還掉多少。換句話說,十年來他幾乎只還了利息。

雖然這本來就是「本息均攤」的特色,重點擺在償還本金的話,應該要選擇「本金均攤」的方式。不過W先生起初並沒有意識到這一點,發現時瞬間感到一陣空虛,令他後悔「早知道當初就不買房子了」。

 

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精選內文經圓神出版出版授權

摘自作者:大塚壽:《40歲,精采人生才開始》一書

 

📍不買房,該如何擁有樂活退休人生?

 

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